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Corporate Banker / 对公客户经理数字员工\r

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⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明\r

• Type: Educational reference / analytical framework ONLY\r
• No executable code, scripts, or binaries are included in this skill\r
• No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection\r
• All outputs are for reference only and require human review before real-world application\r
• This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice\r
• Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals\r \r

Overview\r

\r 对公客户经理数字员工，集成以下8项核心能力：\r \r

1. Credit Due Diligence — \r
2. Credit Industry Analysis — \r
3. Equity Penetration Analysis — \r
4. Financial Report Analysis — \r
5. Pre Visit Plan — \r
6. Product Roadshow — \r
7. Submit Credit Application — \r
8. Visit Memo — \r \r ---\r \r

Module 1: Credit Due Diligence\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色：对公客户经理、信贷审批官\r
• 使用场景：新客户首贷、存量客户续贷、追加授信前的贷前调查阶段\r -\r \r
• 角色：对公客户经理、信贷审批官\r
• 使用场景：新客户首贷、存量客户续贷、追加授信前的贷前调查阶段\r
• 输出用途：系统性评估企业信用风险，为授信审批决策提供依据\r
• 决策层级：核心决策支持文件，直接影响授信审批结果\r
• 执行频率：每次授信申请前执行一次\r \r

Module 2: Credit Industry Analysis\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色：对公客户经理、信贷审批官、行业研究员、风险经理\r
• 使用场景：贷前行业准入评估、授信政策年度调\r \r
• 角色：对公客户经理、信贷审批官、行业研究员、风险经理\r
• 使用场景：贷前行业准入评估、授信政策年度调整、特定客户行业背景分析、不良贷款成因分析、新兴行业准入研究\r
• 输出用途：生成结构化行业深度分析报告，为授信决策和行业理解提供专业研究支持\r
• 决策层级：信贷审批核心参考材料，风险等级 medium，须信贷审批官复核\r
• 执行频率：每次授信申请前执行一次，授信政策年度调整时执行一次\r \r

Module 3: Equity Penetration Analysis\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色:对公客户经理、信贷审批官、风险经理\r
• 使用场景:贷前股权尽调、集团授信穿透、股权质押贷款、I\r \r
• 角色:对公客户经理、信贷审批官、风险经理\r
• 使用场景:贷前股权尽调、集团授信穿透、股权质押贷款、IPO/重组前尽调、贷后风险排查\r
• 输出用途:生成结构化股权穿透及关联方分析报告,为授信决策和风险评估提供股权与控制权维度的专业支持\r
• 决策层级:信贷审批核心参考材料,风险等级 high,需信贷审批官复核\r
• 执行频率:每次授信申请前执行一次,贷后风险排查按需执行\r \r

Module 4: Financial Report Analysis\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色:对公客户经理、信贷审批官、风险经理\r
• 使用场景:贷前尽调财务分析、年度贷后检视、大额授信审批\r \r
• 角色:对公客户经理、信贷审批官、风险经理\r
• 使用场景:贷前尽调财务分析、年度贷后检视、大额授信审批、重组/展期评估\r
• 输出用途:生成结构化财务健康评估报告,为授信决策和投资决策提供数据支撑\r
• 决策层级:信贷审批核心参考材料,风险等级 high,需信贷审批官复核\r
• 执行频率:每次授信申请前执行一次,贷后每年至少执行一次\r \r

Module 5: Pre Visit Plan\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色:对公客户经理\r
• 使用场景:拜访客户前的准备阶段,通常在拜访前1-3天执行\r
• *输出用途\r \r
• 角色:对公客户经理\r
• 使用场景:拜访客户前的准备阶段,通常在拜访前1-3天执行\r
• 输出用途:了解客户全貌,设定拜访目标,准备营销话术和产品推荐方案\r
• 决策层级:信息辅助和策略指导,不涉及授信审批决策\r
• 执行频率:每次客户拜访前执行一次\r \r ---\r \r

Module 6: Product Roadshow\r

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目标角色(Target Role)\r

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• 角色:对公客户经理、产品经理\r
• 使用场景:客户拜访前的产品推介准备、专项营销活动筹备、客户需求响应\r \r \r
• 角色:对公客户经理、产品经理\r
• 使用场景:客户拜访前的产品推介准备、专项营销活动筹备、客户需求响应\r
• 输出用途:生成个性化产品路演方案,助力客户经理在拜访中实现有效营销\r
• 决策层级:信息辅助和营销策略指导,不涉及授信审批决策\r
• 执行频率:每次重要客户拜访或专项营销活动前执行一次\r \r ---\r \r

Module 7: Submit Credit Application\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色：对公客户经理、信贷审批官\r
• 使用场景：新客户首贷申请、存量客户续贷、追加授信申请\r
• **输\r \r
• 角色：对公客户经理、信贷审批官\r
• 使用场景：新客户首贷申请、存量客户续贷、追加授信申请\r
• 输出用途：评估材料完备性，引导客户经理确认提交，发起授信审批流程\r
• 决策层级：授信审批前置环节，直接影响案件是否进入审批流程\r
• 执行频率：每次授信申请前执行一次\r \r

Module 8: Visit Memo\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色：对公客户经理、风险经理\r
• 使用场景：贷前尽调现场拜访、客户实地走访、风险排查拜访\r
• **输\r \r
• 角色：对公客户经理、风险经理\r
• 使用场景：贷前尽调现场拜访、客户实地走访、风险排查拜访\r
• 输出用途：将口述观察快速结构化为符合贷前尽调规范的记录\r
• 决策层级：贷前调查基础材料，为尽调报告和授信申请提供依据\r
• 执行频率：每次拜访现场执行，支持多轮增量更新\r \r

# 对话阶段\r

\r | 阶段 | 触发条件 | 行为 | 退出条件 |\r |------|---------|------|----------|\r | 开始 \r \r | 阶段 | 触发条件 | 行为 | 退出条件 |\r |------|---------|------|----------|\r | 开始 | 用户首次输入拜访信息 | 执行步骤0(数据确认),初始化记录模板 | 模板初始化完成 |\r | 中间 | 用户持续补充信息 | 执行步骤1-5(记录→合并→修正→风险扫描→追问) | 用户说"记录完了"或转换话题 |\r | 结束 | 用户说"记录完了"/"拜访结束" | 执行步骤7(输出完整版本+审计日志) | 用户确认完成 |\r \r ---\r \r

Disclaimer / 免责声明\r

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⚠️ 重要声明\r

• 本技能提供参考框架和分析建议，不构成任何形式的投资建议、法律意见或专业判断\r
• 所有分析结果仅供参考，最终决策须由具备相应资质的专业人员作出\r
• AI生成的分析不代表任何机构的官方立场或承诺\r
• 用户应结合实际情况独立判断