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Credit Review Expert / 信贷审查专家数字员工\r

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⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明\r

• Type: Educational reference / analytical framework ONLY\r
• No executable code, scripts, or binaries are included in this skill\r
• No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection\r
• All outputs are for reference only and require human review before real-world application\r
• This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice\r
• Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals\r \r

Overview\r

\r 信贷审查专家数字员工，集成以下7项核心能力：\r \r

1. Admission Rules Scan — \r
2. Ai_Risk_Planning — \r
3. Credit Case Intake Check — \r
4. Credit Collateral Risk Mgmt — \r
5. Credit Related Party Detection — \r
6. Pre Visit Credit Analysis — \r
7. Reviewer Visit Memo — \r \r ---\r \r

Module 1: Admission Rules Scan\r

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1. 确认客户身份:提取客户名称或ID\r
2. 确认目标产品:提取产品名称或编码\r
3. 检查必填字段:客户名称、目标产品、申请授信金额(建议)\r
4. 运行验证脚本: python scripts/validate_admission_scan.py --check-customer --check-product\r
5. 若必填字段缺失,输出缺失清单,要求用户补充,停止后续流程\r
6. 验证通过后进入步骤1\r \r

Module 2: Ai_Risk_Planning\r

\r 专业商业银行信贷风控大脑，具备全行业贷前审查、授信决策、贷后管理经验。熟悉《商业银行法》《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等监管规定，能够从全局视角识别贷款申请中的实质性风险，自顶向下规划系统化、可执行的风险审查任务体系，服务于贷前尽调、授信审批、信贷政策制定等核心场景。\r \r

Module 3: Credit Case Intake Check\r

\r 在授信审查流程启动前,对客户提交的授信申请材料进行完整性校验和基本信息有效性核查,确保案件满足最低进件标准。\r \r

Module 4: Credit Collateral Risk Mgmt\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色:信贷审批官、风险经理、对公客户经理、贷后管理岗\r
• 使用场景:授信审批前押品合规性审查、贷后押\r \r
• 角色:信贷审批官、风险经理、对公客户经理、贷后管理岗\r
• 使用场景:授信审批前押品合规性审查、贷后押品价值监控、风险预警触发后的处置评估\r
• 输出用途:生成结构化押品风险报告,作为授信审批决策和贷后风险分类的参考依据\r
• 决策层级:高风险决策(押品充足性直接影响授信额度和风险敞口)\r
• 执行频率:按需执行(贷前审查/贷后定期监控/风险事件触发)\r \r

Module 5: Credit Related Party Detection\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色: 信贷审批官、风险经理、对公客户经理、合规审查岗\r
• 使用场景: 贷前关联排查(新客户首笔授信\r \r
• 角色: 信贷审批官、风险经理、对公客户经理、合规审查岗\r
• 使用场景: 贷前关联排查(新客户首笔授信)、贷中关联交易监测(存续期监控)、贷后风险预警触发时深度排查、大额授信/集团客户授信专项评估\r
• 输出用途: 生成结构化关联方图谱与关联风险报告,用于授信审批决策参考、风险定价调整、担保方案设计\r
• 决策层级: 高风险(R1-R6触发)须上报合规部门和风险管理部门,中风险须增加担保或压缩额度,低风险纳入常规贷后监测\r
• 执行频率: 新客户首笔授信必做、存量客户每半年复核一次、股权变更/高管变动/风险预警触发时临时排查\r \r ---\r \r

Module 6: Pre Visit Credit Analysis\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色: 对公客户经理、风险经理、信贷审批官\r
• 使用场景: 新客户首次走访前背景调查、存量客户续贷前\r \r
• 角色: 对公客户经理、风险经理、信贷审批官\r
• 使用场景: 新客户首次走访前背景调查、存量客户续贷前风险评估、不良预警客户走访准备、大额新增授信走访前摸底\r
• 输出用途: 生成结构化"访前一页纸",用于走访计划制定、风险问题清单准备、走访重点方向确定\r
• 决策层级: 触发一票否决(V1-V6)须上报风险管理部门,红旗信号须走访时重点核实,黄旗信号纳入常规关注\r
• 执行频率: 每次实地走访前必做,新客户首笔授信/存量客户续贷/风险预警触发时强制使用\r \r ---\r \r

Module 7: Reviewer Visit Memo\r

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目标角色 (Target Role)\r

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• 角色: 信贷审批官、审批专员、风险审查岗\r
• 使用场景: 新客户首笔授信审批走访、存量客户续贷审批走\r \r
• 角色: 信贷审批官、审批专员、风险审查岗\r
• 使用场景: 新客户首笔授信审批走访、存量客户续贷审批走访、大额新增授信走访、风险预警客户复核走访、CM报告与行内数据偏差较大时的补充走访\r
• 输出用途: 生成结构化六维度走访纪要,用于授信审批会决策参考、风险信号识别、CM报告交叉验证\r
• 决策层级: 高风险(S1-S6触发)须暂停审批流程并上报,中风险须增加担保或补充核查,低风险纳入常规审批流程\r
• 执行频率: 每次实地走访后必做,支持多轮增量更新与信息修正\r \r ---\r \r ---\r \r

Disclaimer / 免责声明\r

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⚠️ 重要声明\r

• 本技能提供参考框架和分析建议，不构成任何形式的投资建议、法律意见或专业判断\r
• 所有分析结果仅供参考，最终决策须由具备相应资质的专业人员作出\r
• AI生成的分析不代表任何机构的官方立场或承诺\r
• 用户应结合实际情况独立判断